Корпоративное страхование: что это, какие бывают виды страховок

Корпоративное страхование – это не отдельный вид страхования, а комплекс видов страхования, предназначенных для защиты интересов и обеспечения финансовой безопасности компаний (юридических лиц) и их сотрудников. Оно предоставляет юридическим лицам возможность застраховать различные риски, связанные с их деятельностью. Корпоративное страхование схоже со страхованием для физических лиц, однако имеет более широкий спектр страховых продуктов и тарифов по ним.

Итак, корпоративное страхование условно можно разделить на следующие разделы:

*указали только основные виды страхования, на самом деле их гораздо больше и каждая страховая компания предлагает свой перечень видов

Ценности касс

Страхование ценностей касс – это вид страхования, который помогает защитить ценности*, хранящиеся в кассах компаний, от различных рисков, таких как пожар, взрыв, стихийные бедствия (например, землетрясение или ураган), затопление, аварии систем отопления, водоснабжения, канализации, систем пожаротушения; а также противоправных действий третьих лиц, в том числе и кражи. При этом кассой может выступать также и банкомат, и терминал самообслуживания, и терминал пунктов выдачи наличных денег.

*под ценностями как правило понимаются наличные денежные средства (белорусские рубли, иностранная валюта), драгоценные металлы в слитках, монеты из драгоценных металлов

Случай из практики. Страхователь Банк сообщил, что из банкомата третьими лицами было изъято 700 долларов США. Страховая компания после проведения всех необходимых процедур выплатила страховое возмещение в полном объеме. Также, другой наш страхователь обратился с заявлением о страховом случае, т.к. ночью была совершена кража денежных средств в результате взлома сейфа. Страховая компания выплатила клиенту более 8000 BYN.

Строительно-монтажные риски

Страхование строительно-монтажных рисков помогает защитить компании, занимающиеся строительством или монтажом, от потенциальных финансовых убытков или проблем, возникающих в процессе выполнения строительных или монтажных работ. Например, если в ходе строительства здания произошла авария, и часть построенного объекта была повреждена, страховая компания может возместить затраты на восстановление или ремонт. Также страхование строительно-монтажных рисков может покрывать расходы на ответственность перед третьими лицами за причиненные убытки или травмы в результате строительных или монтажных работ.

Имущество юридических лиц

Страхование имущества юридических лиц предполагает страхование:

• зданий и помещений;
• оборудования;
• строительных машин;
• сельскохозяйственных, железнодорожных машин;
• продукции, товаров и других товарно-материальных ценностей;
• выставочных экспонатов, рекламных конструкций;
• инвентаря, мебели, предметов интерьера, средств связи, оргтехники;
• банкоматов и платёжно-справочных терминалов;
• транспортных средств, не участвующих в дорожном движении;
• прочее.

Страховым случаем является утрата и/или повреждение застрахованного имущества в результате пожара, взрыва, проникновения воды из соседних помещений, аварии различных систем (отопительной, водопроводных, канализационных, ливневых); стихийных бедствий; противоправных действий; воздействия жидкости, пара; падения на имущество предметов, ДТП; нарушения особого режима хранения и т.д.

Случай из практики. В результате сильного порыва ветра была повреждена кровля производственного цеха - страховая компания выплатила более 85 000 BYN.

Страхование животных

Страхование животных является как правило комплексным видом, т.е. включает сразу несколько рисков: риск утраты (гибели) животного; риск ветеринарных и иных расходов; риск гражданской ответственности перед третьими лицами (т.е. если в результате действий вашего питомца нанесен вред другим лицам). Застраховать можно как сельскохозяйственных и служебных животных, но также и птиц, рыб, и даже пчел.

Автотранспорт

Страхование автотранспорта – это классическое КАСКО, однако под застрахованными транспортными средствами понимаются не только легковые и грузовые автомобили, но и другие типы транспорта, такие как тягачи, автобусы, троллейбусы, трамваи, погрузчики, специальная техника и т.д. Также на страхование принимается дополнительное оборудование, установленное на автотранспорт (лебедки, краны, манипуляторы и т.д.). По договорам КАСКО как для юридических лиц, так и для физических лиц, страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного транспортного средства (а также дополнительного оборудования) в результате:

1. ДТП;
2. воздействия природных сил и стихийных бедствий;
3. противоправных действий третьих лиц;
4. угона, хищения транспортного средства.

Страхование ответственности

Страхование ответственности предоставляет защиту компании от требований и судебных исков, возникающих в результате причинения ущерба третьим лицам или их собственности. Например, страхование гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности (страхование профессиональной ответственности) распространяется на случаи причинения работником компании, который в данном случае является ответственным лицом, вреда жизни, здоровью и (или) имуществу других лиц при осуществлении его профессиональной деятельности. Страхование покрывает также и расходы на судебные разбирательства по спорам с потерпевшими. Страхование ответственности может быть применено к различным видам деятельности, включая налоговое консультирование, бухгалтерские услуги, юридические услуги, медицинскую деятельность (врачи, медицинский персонал, фармацевты), парикмахерские и косметические услуги, услуги маникюра и педикюра и многое другое. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда другим лицам и связанных с ней расходов или страхование общегражданской ответственности широко применяется в различных сферах, включая медицинские и профессиональные услуги, строительство, производство, спортивные и развлекательные мероприятия и другие области, где существует потенциальный риск причинения вреда третьим лицам. Например, Ваша компания оказывает услуги по управлению и техническому обслуживанию объектов недвижимости, и Ваш сотрудник при выполнении работ повредил стеклянную входную дверь. В таком случае страховая компания возместит расходы пострадавшей стороне.

Важно! Обратите внимание, что страхование профессиональной ответственности связано исключительно с Вашей профессиональной деятельностью, а страхование общегражданской ответственности в целом с Вашей деятельностью. Например, Вы оказываете услуги по налоговому консультированию, допустили ошибку и в результате ошибки вашему клиенту была выставлена пеня. Это страхование профессиональной ответственности. А если клиент шел к Вам в офис, поскользнулся на пороге и сломал руку, то это уже страхование общегражданской ответственности.

Если у Вас есть офис в торговом центре, то мы рекомендуем оформлять минимум 3 (три) страховки: страхование имущества юридических лиц, страхование общегражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности.

Страхование грузов

Если Вы индивидуальный предприниматель или компания, которая занимается перевозками груза, Вы наверняка не раз задумывались о том, что застрахованный груз всегда легче отправлять в путь, ведь когда товары перевозятся по суше, морю или воздуху, существует риск их повреждения или потери в результате аварий, столкновений, пожаров, кражи или других непредвиденных событий. Страхование грузов предлагает защиту от этих рисков.

Случай из практики. Получатель груза заявил, что в процессе перевозки груз был утрачен. Страховая компания возместила стоимость утерянного товара в сумме 10 371,84 BYN.

Компании-грузоперевозчики несут ответственность за доставку груза точно в срок в целостности и сохранности. И для уменьшения финансовых потерь страхуют свою гражданскую ответственность (страхование ответственности перевозчика) на случай непредвиденных ситуаций (форс-мажоры), которые могут привести к гибели груза или к его порче. Другим важным участником процесса перевозки груза является экспедитор – компания, которая занимается организацией перевозки грузов и их сопровождением. Страхование гражданской ответственности экспедитора связано с защитой имущественных интересов Страхователя (лица, чья ответственность застрахована), связанных с его ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения вреда Клиенту в связи с неисполнением своих обязательств при осуществлении транспортно-экспедиционной деятельности, а также расходами по ведению в судебных органах дел. Страхование гражданской ответственности экспедитора направлено на защиту имущественных интересов Страхователя (того, чья ответственность застрахована) и связано с ответственностью в случае невыполнения экспедитором своих обязательств при осуществлении транспортно-экспедиционной деятельности, а также покрывает расходы на судебные разбирательства.

Медицинское страхование

Страхование сотрудников – отличный инструмент для повышения лояльности сотрудников и престижа вашей компании. Забота о благополучии сотрудников через страхование может привести к улучшению их продуктивности и удовлетворенности работой. Когда сотрудники знают, что их интересы защищены, они могут сосредоточиться на своих обязанностях и чувствовать себя более уверенно. Добровольное медицинское страхование (ДМС) представляет собой удобный и эффективный способ предусмотрительно заботиться о здоровье сотрудников. Оно обеспечивает оперативный доступ к высококачественной медицинской помощи, что гарантирует своевременное получение необходимого лечения. В программу страхования может быть включено амбулаторное и стационарное обслуживание в частных и государственных медицинских центрах; различные анализы, манипуляции, обследования (КТ, МРТ, УЗИ и т.д.). Также в программу можно включить стоматологическую помощь и расходы на медикаменты. Страхование от несчастных случаев предполагает получение компенсации застрахованным лицом при наступлении страхового случая, а в случае смерти полную страховую сумму получат родственники (наследники) застрахованного лица. Застраховать персонал по данному виду можно только на время пребывания на работе или же в круглосуточном формате, в таком случае ваши сотрудники будут защищены от несчастных случаев 24/7. Кроме того, компания может оформлять страховки от несчастных случаев на время поездки за границу и тем самым обезопасить своего сотрудника на время командировки за границу.

Страхование деловых рисков

Страхование деловых рисков – защита от финансовых потерь, связанных с прерыванием бизнеса и изменением договорных условий: поставка товара, оказание услуг, проведение работ, осуществление платежей в установленные сроки, аренда, в том числе прокат, аренда транспортных средств, зданий или сооружений, предприятия, финансовая аренда (лизинг); подряд, в том числе бытовой, строительный; выдача банковской гарантии, факторинг (уступка денежного требования) и т.д. Страхование риска непогашения кредита позволяет защитить кредиторов от потерь, возникающих в результате невыполнения заемщиком своих обязательств. Страхование ответственности за неисполнение обязательств эмитента облигаций помогает инвесторам снизить риски и защитить свои инвестиции.

Но в целом корпоративное страхование является эффективным инструментом в управлении финансовыми рисками, обеспечивающим надежную защиту компании в различных непредвиденных ситуациях.