Доступность бесплатной медицины не отменяет пользу и удобство добровольного медицинского страхования. Для того, чтобы углубиться в детальное рассмотрение темы ДМС, нужно понять принципиальные отличия от других видов страхования, которые так или иначе соприкасаются с медициной и здоровьем.
Виды страхования
Медицинское страхование делится на:
- страхование жизни от несчастных случаев. Данный вид страхование подразумевает материальные выплаты, при наступлении страхового события. Простой пример - перелом ноги. Застрахованный человек получит материальную компенсацию, в случае если событие признается страховым. По данной страховке человек не может обратиться в мед центр, если простудился или его мучают постоянные головные боли.
- страхование выезжающих за границу. Данный вид страхование подразумевает покрытие медицинских расходов от несчастных случаев и болезней только за пределами страны постоянного проживания, т.е. это наша обычная туристическая страховка.
- добровольное страхование медицинских расходов - покрытие медицинских расходов, связанных с лечением и консультацией у врачей.
- страхование жизни (накопительное, пенсионное).
Наша статья будет посвящена теме добровольного медицинского страхования (ДМС). Остальные виды НС, НС выезжающий, Страхование жизни будут рассмотрены в других наших статьях.
Итак, что же такое ДМС?
Добровольное медицинское страхование (ДМС) является важной составляющей современной системы здравоохранения во многих странах мира. ДМС позволяет гражданам получить доступ к качественной медицинской помощи и услугам, необходимым для поддержания и улучшения их здоровья.
В статье будут рассмотрены основные моменты:
- Плюсы медицинского страхования
- Стоимость страхового полиса. Тарифы.
- Как определяется размер страховой суммы
- Как оформлять страховые случаи
- Как взаимодействовать со страховой при наступлении страхового случая.
Плюсы медицинского страхования в Республике Беларусь
- Лечение в частных мед. центрах страны;
- Получение медикаментов;
- Уважительное отношение к пациентам. Как правило, в государственных учреждениях пациент сталкивается с грубым и некультурным общением со стороны медперсонала;
- Запись на прием и оформление талонов - ответственность страховщика, что экономит ваше время и силы;
- Стоматология, в некоторых программах можно даже проходить ежегодную проф. чистку зубов;
- Инновационное оборудование в частных мед. центрах;
- Помощь квалифицированных врачей при внезапных расстройствах здоровья, несчастных случаях и обострениях хронических заболеваний.
Помимо ДМС существует такое понятие как ОМС, что расшифровывается как обязательное медицинское страхование. ОМС распространено во многих европейских странах, а также и в странах СНГ: Россия, Казахстан. В Республике Беларусь полис обязательного медицинского страхования должны заключать только иностранные граждане, для всех остальных доступна бесплатная медицина. Проведем небольшой сравнительный анализ среднестатистического человека, у которого оформлен полис ДМС и который пользуется услугами бесплатной медицины.
Медицинское страхование: ДМС и бесплатная медицина
|
Бесплатная медицина |
ДМС |
|---|---|
|
|
*Налоговые вычеты - Покупая медицинский полис, вы вправе получить налоговый вычет. Для этого необходимо предоставить копию полиса и чека об оплате в бухгалтерию по месту работы. Ваша налогооблагаемая база уменьшится на сумму взноса, и вы заплатите меньше подоходного налога (п.1.2. ст. 210 НК РБ)
Медицинское страхование для физических лиц. Тарифы и стоимость полиса.
Страховые компании формируют свои цены на полисы исходя из своей тарифной политики. Существует понятие базового тарифа и корректировочных коэффициентов. Базовые тарифы, как правило, по рынку находятся примерно на одном уровне. Все самое интересное таится в корректировочных коэффициентах, размер которых зависит от:
- Возраста застрахованного лица
- Наличия стоматологии и медикаментов в выбранной программе
- Набора медицинских клиник, предусмотренных в программе
- Наличия хронических заболеваний у застрахованного лица
- Страховой суммы (страхового покрытия)
Мы не перечисляли все коэффициенты, так как у каждой страховой компании они свои, но выделили основные.
Средняя цена медицинской страховки для физического лица, которая включает в себя базовый набор клиник и доступных процедур стартует от 699 BYN.
В нашей компании представлены 3 программы для физ.лиц: Оптима, Оптима Плюс, Комфорт с Лодэ. Стоимость программ 699 BYN, 799 BYN, 899 BYN.
Медицинское страхование для юридических лиц.
В основном для юридических лиц страховые компании предлагают медицинские полисы с тарифами ниже, чем для физических лиц. Это связано с тем, что компании, как правило, страхуют большое количество человек, включая родственников сотрудников. Здесь также применяются корректировочные коэффициенты, как и у физических лиц.
- Возраст застрахованного лица
- Наличие стоматологии и медикаментов в выбранной программе
- Набор медицинских клиник, предусмотренных в программе
- Наличие хронических заболеваний у застрахованного лица
- Количество застрахованных человек
- Страховая сумма (страховое покрытие)
Средняя цена медицинской страховки для физического лица, которая включает в себя базовый набор клиник и доступных процедур, стартует от 500 BYN.
В нашей компании представлены следующие программы: Бизнес 1, Бизнес 2, Элит. Для каждого клиента производится индивидуальный расчет
Как определяется размер страховой суммы?
Страховая сумма устанавливается страховщиком. Страховая компания может предложить различные варианты страхового покрытия. Клиент вправе выбрать необходимый и достаточный вариант для себя. Чем больше страховая сумма, тем больше ваше покрытие при страховом случае, и, соответственно, выше стоимость страхового полиса. Условно, ваша страховая сумма 2000 BYN, страховая компания несет ответственность только в рамках этой суммы. Если у вас страховой случай, требующий выплаты на 2500 BYN, вам возместят только 2000 BYN
Как получить медицинские услуги по страховке
При оформлении страхового договора в любой страховой организации, гражданин Республики Беларусь получает персональный номер страхования (номер договора), контакты страховой компании, через которые он имеет право обращаться.
При наступлении страхового случая вам необходимо связаться с оператором по номеру, указанному в карточке или договоре с персональным номером страхования, уточнить название и адрес выбранного частного медицинского центра и кратко рассказать о своей проблеме. В скором времени сотрудник страховой организации свяжется с вами и предложит время приема у специалиста.
В Кентавре данная процедура осуществляется следующим образом:
- обратиться в наш контактный центр по одному из способов и сообщить ФИО, номер Договора, жалобы на состояние здоровья. Получить инструкции специалиста компании по дальнейшим Вашим действиям
- самостоятельно записаться в медицинский центр из списка, указанного в договоре, и сообщить нам дату, время, наименование медицинского центра по одному из способов для оформления гарантийного письма в медицинский центр
- самостоятельно обратиться в медицинский центр из списка, указанного в договоре, самостоятельно оплатить оказанные услуги и подать нам документы для компенсации понесенных расходов
- при обращении в медицинский центр за медицинской помощью предъявить документ, удостоверяющий личность, и/или договор страхования